Banxico y la Fed mantienen las tasas en 7%: cómo afecta tu crédito, tus ahorros y lo que viene en 2026
11 de junio de 2026 · Por Alex Duve
Si hoy prendiste la radio o abriste tu app de noticias, seguramente te topaste con que Banxico decidió reducir la tasa de interés a 6.50% en su reunión de mayo. Y que la Fed (el banco central de Estados Unidos) hizo algo similar hace unas semanas, aunque con su propia tasa en un rango de 3.50% a 3.75%. Después de un ciclo de recortes que inició en marzo de 2024, el Banco de México puso pausa en febrero de 2026 y luego retomó los recortes. ¿Qué significa esto para tu bolsillo? ¿Conviene endeudarse? ¿Y los ahorros? Tranquilo, te lo explico bien claro, como siempre.
Acompáñame porque este tema te toca aunque no tengas un crédito hipotecario ni una tarjeta de muchos ceros. Las tasas de interés son como el clima financiero del país: cuando cambian, todo se mueve.
¿Por qué Banxico frenó los recortes?
El contexto es sencillo de entender. Después de una racha de recortes —algo histórico, por cierto— el Banco de México decidió mantener la tasa en 7.00% en su reunión de febrero de 2026 de manera unánime, pero luego la redujo a 6.75% en marzo y a 6.50% en mayo. La noticia la publicó El Universal esta mañana: en su reunión de política monetaria de febrero de 2026, Banxico se alineó con la Reserva Federal de EU, aunque las decisiones posteriores fueron por mayoría.
¿Por qué? Porque aunque la inflación ha mostrado moderación, la economía mexicana está débil y los riesgos globales no se han ido. La Fed dejó su tasa sin cambio en su rango actual, y México suele seguir su liderazgo para evitar una fuga de capitales o que el peso se deprecie demasiado. Como dice Alto Nivel, la decisión de febrero fue unánime, lo que muestra que todos los miembros de la Junta de Gobierno coincidieron en que todavía no era momento de más recortes en ese entonces.
¿Qué efecto tiene que la tasa esté en 6.50%? (En pesos y centavos)
Vamos a lo práctico. Una tasa de referencia de 6.50% es un punto de partida. A partir de ahí, bancos y financieras calculan lo que te cobran por un préstamo o lo que te pagan por tus ahorros.
Imagina que tienes una tarjeta de crédito con un CAT (Costo Anual Total) del 65% (muy común en tarjetas de tiendas departamentales o bancos tradicionales). Con la tasa de Banxico en 6.50%, ese CAT no baja mágicamente, pero si Banxico hubiera recortado más, probablemente los bancos empezarían a reducir sus tasas poco a poco. Al mantenerla, tu deuda en la tarjeta seguirá siendo igual de cara. Por eso, si debes, este no es el momento de relajarse.
Ahora, pensemos en quien tiene un crédito hipotecario. La mayoría de los créditos en México se cotizan con base en la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio). Hoy, según datos del Sistema de Información Económica (SIE) de Banxico, la TIIE a 28 días cerró cerca de 6.61% (dato consultado el 9 de junio de 2026). Es decir, si tu crédito es TIIE + 4 puntos, estarías pagando cerca de 10.61% anual. Eso sigue siendo alto. No es el momento de comprar una casa si tu capacidad de pago está justa.
Tres efectos directos que ya puedes sentir (o verás pronto)
- 1. Tu tarjeta de crédito no se abaratará. Si esperabas que tras los recortes bajaran los intereses por pagos mínimos, pues no. Sigue siendo carísimo financiarse con plástico. Consejo: paga el total de tu estado de cuenta o, si no puedes, al menos paga más del mínimo para que no crezca la bola.
- 2. Los ahorros en instrumentos de renta fija (como fondos de deuda) se mantienen estables. Si tienes dinero en un fondo de inversión de bajo riesgo que replica la tasa de Banxico, tu rendimiento seguirá cerca de 6.50% anual bruto. No es una maravilla, pero sigue siendo positivo en términos nominales. Para que te des una idea, si inviertes 10,000 pesos hoy, a un año podrías tener unos 10,650 pesos antes de impuestos. No te hará millonario, pero es mejor que tenerlos debajo del colchón.
- 3. Los créditos automotrices o personales no bajarán por ahora. Algunos bancos ya estaban ofreciendo promociones, pero cuidado: muchas veces en la letra chiquita el CAT sigue arriba de 20% o 30%. Si piensas comprar un coche a crédito, compara bien y no te fíes de la primera tasa que veas en la publicidad.
¿Y los analistas qué dicen para el resto de 2026?
Según notas de Alto Nivel y otros medios, algunos analistas esperan dos recortes más en el año, pero no hay certeza. La Fed volverá a reunirse en julio y septiembre. Si ella recorta, Banxico probablemente la seguiría. Pero si la inflación en México o EU se estanca, los recortes podrían retrasarse. La clave está en no tomar decisiones financieras basadas en suposiciones.
¿Qué hacer entonces? Actuar con prudencia: si tienes deudas de consumo (tarjetas, tiendas departamentales, préstamos personales), dales prioridad. Si tienes capacidad de ahorrar, aprovecha rendimientos fijos que aún están decentes.
Tips accionables para esta semana (antes del 18 de junio)
Busca tu último estado de cuenta y checa la sección de “CAT” o “tasa de interés anual”. Si es superior al 60% (la mayoría lo es), prioriza pagar esa deuda antes que cualquier otra. Paga aunque sea el doble del mínimo para empezar a reducir capital.
¿Tienes dinero en una cuenta de ahorro o en un fondo de inversión? Revisa cuánto te está rindiendo realmente. Si es menos del 4% anual, considera opciones como CETES (consulta la tasa actual en banxico.org.mx) o fondos de deuda gubernamental. Para más detalles sobre la TIIE, puedes consultar el SIE de Banxico.