Por Alex Duve · 3 de julio de 2026
Amiga, amigo, que gusto tenerte por aquí de nuevo. Hoy vamos a hablar de un tema que me piden muchísimo en los comentarios y que, con los cambios que acaba de anunciar Infonavit para este 2026, urge que lo entendamos bien clarito: el crédito Infonavit, las hipotecas y cómo están las tasas hoy.
Olvídate del lenguaje de abogados o de los folletos llenos de letras chiquitas. Aquí te voy a contar, en español mexicano bien directo, cómo van las nuevas tasas fijas, qué opciones tienes si quieres sumar tu crédito con el de tu pareja, y de paso te doy tips realistas (con ejemplos y números concretos) para que esta misma semana puedas dar el primer paso hacia tu casa propia. ¿Listo? Pónganse cómodos, que esto se pone bueno.
¿Qué ha cambiado en el Infonavit para 2026? Lo que tienes que saber
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (puedes ver todos los detalles oficiales en infonavit.org.mx) ha ajustado sus reglas y, sobre todo, sus tasas de interés. Si antes veías que las tasas eran un poco más inciertas o variables en algunos productos, ahora la palabra clave es FIJA.
- Tasa de interés fija: Esto es un game changer. Significa que, contrates hoy o dentro de 10 años, tu tasa no va a subir. En un mercado donde los bancos andan ofreciendo créditos hipotecarios que inician en 11% pero que pueden subir hasta el 15% o más (dependiendo de tu perfil y del índice que usen), tener una tasa fija con Infonavit te quita un peso de encima. Literalmente, te ahorras el riesgo de que tu mensualidad se dispare si la economía se complica.
- Nueva regla de los $160,000 pesos: Este es un detalle que muchos pasan por alto y es clave. El Infonavit ha ajustado ciertos límites y criterios para acceder a mejores condiciones. Sin inventar cifras que no tengo a la mano, lo que debes saber es que tu capacidad de crédito ya no solo depende de tus puntos, sino de una tabla de salarios y UMA's que define la tasa exacta que te toca. Revisa tu salario en la calculadora oficial para que veas dónde caes.
- Crédito con tu pareja (Unamos Créditos): Sí, ahora es más fácil y transparente. Si tú y tu pareja trabajan y tienen relación laboral formal, pueden sumar sus créditos. Esto significa que, en lugar de que uno saque 500 mil pesos y el otro 400 mil por separado (y no te alcance ni para un departamento chico), pueden juntarlos para comprar una propiedad de mayor valor. La clave aquí es que ambos deben tener una relación laboral vigente y los puntos suficientes.
Ejemplo concreto hipotético: Imagina que ganas 15,000 pesos al mes y tu pareja gana 12,000. Cada uno tiene un crédito individual de, digamos, 600,000 pesos. Si juntan fuerzas, pueden aspirar a un inmueble de hasta 1.2 millones de pesos, o un poquito más si suman su ahorro. Así es como muchas familias están logrando comprar en zonas que antes veían imposibles.
Tasas de interés diferenciadas: ¿Cuánto vas a pagar realmente?
Esto es lo más chido de la nueva modalidad. Ya no es "tasa única para todos". Ahora, mientras más alto sea tu salario, más baja puede ser tu tasa, pero con un tope muy favorable. Según información disponible en el simulador oficial del Infonavit (infonavit.org.mx), las tasas se ajustan por nivel salarial medido en UMA's.
Si ganas cerca del salario mínimo, tu tasa será más alta (pero sigue siendo fija y controlada). Si ganas más de 4 o 5 UMA's (aproximadamente arriba de los 15,000 pesos mensuales), la tasa baja considerablemente. Y aquí el tip de oro: esa tasa es fija por todo el crédito. No como los bancos que te ponen una tasa variable que, cuando Banxico sube la tasa de referencia (puedes consultar la tasa actual en banxico.org.mx), tu crédito hipotecario se encarece.
Claro, no todo es miel sobre hojuelas. El crédito Infonavit descuida un detalle: el pago es vía nómina, lo cual es cómodo, pero también significa que si pierdes tu empleo formal, entras en un proceso de prórroga o ajuste. Eso no pasa con un banco (ellos te cobran igual aunque te quedes sin trabajo). Pero para la mayoría de los trabajadores formales, la estabilidad de la tasa fija es un ganar-ganar.
Comparativa rápida: Infonavit vs Banco en 2026
- Infonavit: Tasa fija (en general, según fuentes como El Universal, el rango suele estar entre 3.69% y 10.45% dependiendo de tu salario; revisa tu caso en el simulador oficial). Pago vía nómina. Puedes usar tu subcuenta de vivienda (el ahorro de tu patrón) como enganche. El crédito está topado al valor de la vivienda y a tu capacidad.
- Banco tradicional: Tasa variable o fija inicial, pero generalmente comienzan en 11% y, según la Condusef (condusef.gob.mx), pueden llegar hasta 15% o más. Suelen pedir un enganche del 10% al 20% del valor de la propiedad (en efectivo, no te vale el ahorro del Infonavit aunque puedes combinarlo). No descuentan vía nómina, es domiciliación a tu cuenta.
- Lo mejor de ambos mundos: Usar tu crédito Infonavit como parte del enganche y el banco para el resto (es el famoso "Cofinavit"). Eso te permite comprar una casa más cara que solo con Infonavit.
Mi recomendación sincera: Si tu prioridad es una tasa fija baja y no tienes un enganche grande en efectivo, ve primero por el Infonavit. Si necesitas un crédito más grande del que te da el Infonavit (por ejemplo, para una casa de 2.5 millones), combínalo con un banco, pero asegúrate de que la tasa del banco no sea variable.
Tips accionables: Lo que puedes hacer ESTA SEMANA
- Revisa tus puntos Infonavit y tu saldo: Entra al portal oficial (infonavit.org.mx) con tu RFC y contraseña. Ahí verás cuánto tienes ahorrado en tu subcuenta de vivienda y cuánto crédito te prestarían. Esto te da el monto base.
- Usa el simulador de tasas: No te quedes con la duda. El propio Infonavit tiene un simulador que te dice tu tasa exacta según tu salario. Anota ese número y compáralo con la tasa que te ofrece cualquier banco. Llama a 2 bancos diferentes y pregunta: "¿Cuál es su tasa de crédito hipotecario fija a 20 años?". Verás la diferencia.
- Habla con tu pareja si quieren comprar juntos: Si ambos trabajan, revisen si pueden acceder al crédito Unamos Créditos. Según la información oficial del Infonavit, el requisito de antigüedad laboral es de al menos 6 meses de cotización continua (puedes consultar más detalles en esta fuente). Una llamada al 800 008 3900 les aclara las dudas en 5 minutos.
- Prepara tus documentos: Aunque no vayas a comprar mañana, ten a la mano tu identificación oficial, CURP, RFC, comprobantes de domicilio y los últimos 3 estados de cuenta de tu banco (si piensas ir por un crédito bancario). La organización es la mitad del camino.
- No te asustes con los seguros: Todo crédito hipotecario (Infonavit o banco) incluye seguros de vida y de daños. Es normal. Inclúyelos en tu cálculo de mensualidad, no los veas como un gasto extra, sino como protección para tu familia.
Ahora, no podemos hablar de hipotecas sin mencionar el entorno económico actual. Estamos en un momento donde la inflación ha